投资与回酬

定存(Fix Deposit)
通称现金，随着银行的利率浮动而调整，最为流通（high liquidity）, 但是回酬最低的投资产品。多半回酬低于通货膨胀（inflation）。
现今年度回酬（average annual return）介于2.75~3%，低于3-5%通膨

[注：一般拥有大致六个月的开支（6 months expenditure）作为定存以应付生活的急需，较为保守]

保险（Insurance)
一般上分为保险及储蓄配套两大类：

保险配套是由每个受保的消费者集资，在意外发生时对于受保的受害者进行赔偿。它里涵盖了种种有如意外，人寿，教育保险等等，视乎个人选择，有助保障个人生活，企业尤其在意外时得到一笔赔偿费用
对个人而言：越年轻受保每个月所供期付还的费用越低

储蓄配套则是每个月定时储蓄相等或更高的一笔钱，好处是一般上比定期存款有着更高的利息（higher interest），但是同时必须存上一定的期限以获取利息。
通常利率会高定存1%

债券（Bond）
债券可分为好几种，有政府债券（government bond），企业债券（corporate bond)，垃圾债券（junk bond）等等。。。当你购买一间公司的债券，相等于你借了一笔钱给该公司，作为报酬，该公司每年会支付你利息。比股票来的安全，但是购买时需要一笔很大的资金。
风险：政府债券（3~4%）<企业债券（5-6%）<垃圾债券（5%以上，但违约率很高）

[注：违约发生时，公司无法偿还债务，需要申请破产及变卖资产来偿还，你等于失去所投入的大部分资金或全部资金]

股票（Stock/share market）
当你持有了一间企业的股票时，意味着你将是合资该企业做生意的一部分。你绝对有权利出席该企业的股东大会，或是在该企业赚钱时分取的红利（股息 dividend）及资本增值（capital gain）。
购买股票的风险相对来的大，但回酬也相对来的大

[注：一般上有8%回酬已经算是不错的投资，但好景牛市（bull market）时投资好公司可以获得高于20%的回酬

基金（Mutual Fund）
基金是股票和债券的组合。当你购买了该基金时，等于雇佣了专业的基金经理为你打理你所投资的金钱。基金风险比债券来的高，但比单单投资股票来的低，而其回酬则与风险相同。每一年基金经理会收上一点管理费用。

[注：不尚投资的朋友可以选择购买基金，不失位一个明智的选择，回酬视基金的风险而定，一般上介于5%~10%]

房地产（Property/Land）
投资房产或店屋可以获得每个月的租金及资本增值（房子起价）。需要一笔相当大的资金，以及良好的网络沟通（律师，会计师，房屋代理人，银行家，卖家），虽然比较费时，但是回酬相对来的高。

其他（Others）
更高风险的投资产品有期货（Futures），凭单（Warrant），外汇（Forex)

真的毫无头绪想投资但又不想承担风险的朋友们，可以排队在特定日期里推出的Amanah Saham（〉6%），或是EPF（5%)

通货巨兽

通货膨胀(Inflation rate)
白糖涨价了，汽油又起价了，造成所有物价攀升上涨。这个现象，堪称为众所周知的通膨现象。身为大马子民，每一年我们所经历的平均通货膨胀介于3-5%之间，这也意味着我们手中的金钱也随年贬值了3-5%，购买力也逐渐下滑了不少。

打个比方，一碟鸡饭我们今年需要花费4元，以一年5%通膨来计算，我们明年需要花费4.2元（4x1.05）来购买同样一碟鸡饭。

也许你认为其中的差别不大，那么就将数额放大，再为你举例：
以一年5%通膨来计算，今天我们用1千购买的东西，明年今日那1千却只相等于今年952元（1000/1.05）的购买力，其中相差了48元，。十年之后，1千元却落得只有614元的价值，购买力明显下降了不少

这就是通货膨胀为我们带来的后果。它究竟有多可怕？

没有经济是永远停滯不前的，同样的，通膨也是如此。对于一般人而言，通膨就像是一只会吞钱的怪兽，渐渐的将你身上所有的钱吞噬。而对于那些懂得理财的朋友们，它却无行中成为了他们的好友。通膨造成了万物价格上涨，所以周遭的商品，农产品，产业也随之水涨船高，对于理财投资有道的同志们，它反而造就了不少的机会。
（谨记：回酬〉通膨）

相信大家也听过温水煮青蛙的故事。一只青蛙被放进一壶热腾腾的沸水里，自然反应让它为了生还而拼命弹跳逃生。然而，倘若一开始选用冷水而逐渐把水加热，青蛙最终会因为热水的升温而烫死壶中。

理财也是同样的道理，如果不将挥霍的问题正视，养成储蓄，精明理财。到了年迈之时，后悔也来不及了！--〉生命无take2 (life no take two)